最近，央行在其官方网站挂出加急通知，就即将于7月1日施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号），对义务机构履职要求作出详细规定。

7.1渐行渐近，对EB-5投资移民而言，央行新规无疑又增加了一道“解锁程序”。而这之后，又有9.30EB.5改革大限的步步紧逼，EB-5这条路接下来该怎么走？

7.1换汇收紧的大背景

2016年，中国资本流出创下惊人的规模：7250亿美元！外汇储备下降了3200亿美元，而2014年中国资本净流出才1600亿美元。资本流出加大的隐忧，反恐的现实需要，再加上国内反腐、反洗钱的深入持续，收紧资本控制或势成必然。

也是在最近，特朗普政府正式抛出税改“愿望清单”，其中有关企业大幅减税部分，被国内官方媒体评论为意图挑起税务大战。

显然，如下两点：企业所得税降至15%，美国企业海外利润汇回美国的一次性税率降至10%——将可能加剧中国资本外流。

7.1大额交易新规的重要细节

根据中国人民银行令〔2016〕第3号文， 7月1日起调整大额交易报告标准，金融机构必须报告报告下列大额交易：

1.自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。

2.二是非自然人银行账户的大额转账交易，境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上、外币等值20万美元以上。

3.自然人银行账户的大额转账交易，境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。

购汇用途监管趋严

现行每人每年5万美元的购汇额度不会有变化，但当日单笔或累计的现钞兑换额度上限为人民币5万元，达到即需要报告。再有就是，针对港澳台等地区的人民币跨境业务，新增一条报告标准，即“人民币20万元以上”的大额跨境转账交易需要报告。

以留学为例，超过大额交易额度新规的话，就需要提供本人因私护照及有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费用证明，再购汇。

另外，当日单笔或累计境外汇款达到1万美元（或其他等值外币）也需要报告，像是以前5万美元可以一次完成汇出，而7.1之后则需要不同日期的5次以上的汇款，才不至于触及每日上限。对于通过蚂蚁搬家形式进行跨境汇款，7.1后所付出的时间、精力和费用将会更多些。

新规密云下，EB-5汇款要赶早

从今年初开始，个人购外汇时开始被要求填写《个人购汇申请书》，且明确六项不得逾越红线，购汇流程已较以往更为复杂化。风雨欲来的购汇监管，势必将对打算走上EB-5投资移民之路的个人客户将产生很大影响。

距离7月1日还有短短的50余天，对投资移民申请人的忠告是，汇款要赶早。